קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
אני ממשיך בסדרת המאמרים שלי על פנסיה בישראל ועוסק כעת בפרטים הייחודיים של שתי אפשרויות חשבון הפנסיה לשכירים.
קצבת הזקנה בישראל כאשר אדם מגיע לגיל הפרישה, 64 לנשים ו-67 לגברים, הוא מקבל קצבת "זקנה" המשולמת מדי חודש על ידי הביטוח הלאומי. קצבה זו עומדת כיום על 1,531 שקלים לאדם. לצערנו, סכום בלתי מספיק זה מסביר מדוע בישראל אנשים רבים ממשיכים לעבוד לאחר גיל הפרישה, לעיתים קרובות כשומרים או בחברות ניקיון. עבור רבים, זו שאלת הישרדות.
מצב זה נפוץ במיוחד בקרב עולים שהגיעו מאתיופיה, אוקראינה או רוסיה. הם אינם מקבלים כל פנסיה ממדינת מוצאם ולא היה להם זמן לצבור חשבון פנסיה מספיק בישראל. לעומת זאת, מי שהיה מאושר להיוולד בישראל או להגיע בגיל צעיר יותר יכול לפתוח חשבון פנסיה בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים.
בחירה והפקדות בין הבחירה שתהיה, החוק מחייב את המעסיק להפקיד מדי חודש 18.5% מהשכר הברוטו. שישה אחוז מהפקדה זו מנוכים משכר הנטו של העובד. בחירת מתווך ביטוח רציני חיונית לייעוץ לגבי ערוץ ההשקעה לבחור. בנוסף, המתווך מוודא את ההפקדות החודשיות של המעסיק ומבצע מעקב קבוע.
קרן פנסיה קרן פנסיה היא גוף אוטונומי, הקשור בדרך כלל לחברת ביטוח. פעולתה מוסדרת על ידי תקנון פנימי קפדני. אולם, פעולתה יכולה לעבור שינויים בלתי צפויים, בדומה לגמלות קופות החולים המשתנות באופן קבוע.
מדי שנה נבדקים חשבונות קרן הפנסיה כדי לוודא שהם מאוזנים. במקרה של חוסר איזון, הקרן עלולה לפשוט רגל, כפי שקרה ב-1997. באותה עת, המדינה התערבה כדי להציל את הקרן ולהבטיח לפחות תשלום חלקי של הפנסיות.
במקרה של אי-כושר עבודה, התנאים לקבלת גמלאות (75% מהשכר הברוטו המוצהר) הם מגבילים. העובד חייב להיות בלתי מסוגל לתפוס כל תפקיד שהוא. במקרה פטירה, רק בן/בת הזוג או ילדים מתחת לגיל 21 יכולים לקבל 60% מהפנסיה הצפויה לתקופה של 20 שנה.
ביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים הוא חוזה מוחלט וסופי בעת החתימה. הוא אינו כפוף לשינויים. חוזה זה מהווה חלק בלתי נפרד מחברת הביטוח ומציע יציבות רבה יותר.
במקרה של אי-כושר עבודה, לא מספיק להיות מסוגל לתפוס תפקיד כלשהו. התפקיד חייב להתאים לניסיון, ההכשרה המקצועית ורמת ההשכלה של העובד. לקבלת הגמלאות, נדרש אישור מחלה של לפחות 91 יום. יש תשלום רטרואקטיבי של 75% מהשכר הברוטו החל מהיום ה-31.
במקרה פטירה, סכום ביטוח חיים משולב בחוזה ומשולם לזכאים שהוגדרו בעת החתימה. הדבר כולל בני זוג ידועים בציבור וילדים, ללא קשר לגילם.
לסיכום, כל יום מביא את המנה שלו של הפתעות כשבוחנים תיקי פנסיה. אפילו עם מעסיקים המשלמים באופן קבוע, לפעמים קורה שסוכנים קודמים לא עשו את עבודתם כהלכה. סכומים עשויים להישאר תלויים ועומדים או להיות מוקצים שלא כהלכה. סכומים אלה אינם מגיעים אפוא לחשבון הפנסיה של העובד.
לכל מידע נוסף, אנא צור קשר ישירות בטלפון 054 307 0916 או על ידי מילוי הטופס להלן.
ביטוח בריאות פרטי: ה"ג'וקר" הבלתי נמנע!
חזרה למאמרים רכישת ביטוח בריאות פרטי, חובה בישראל
שאלות נפוצות
בנוגע למאמר זה ולשירותים שלנו.
