Qui désigner comme bénéficiaire de votre assurance vie en Israël ?

Au moment de souscrire une assurance vie, la case "bénéficiaire" est souvent remplie vite, sans y réfléchir à deux fois. C'est pourtant l'une des décisions qui compte le plus, et qui reste modifiable ou non selon le choix fait au départ.

Vous êtes seul décisionnaire

C'est l'assuré, et lui seul, qui désigne les bénéficiaires de sa police d'assurance vie. Vous pouvez nommer une seule personne ou plusieurs, un membre de votre famille ou quelqu'un sans lien de parenté, un associé, un enfant majeur ou même un nouveau-né. Il n'y a aucune obligation de répartition égale entre plusieurs bénéficiaires : vous fixez vous-même le pourcentage attribué à chacun.

Bénéficiaire simple ou bénéficiaire irrévocable

Deux options existent, et elles n'ont pas du tout les mêmes conséquences.

Le bénéficiaire simple (Motav Ragil) peut être changé à tout moment, sans même avoir à en informer la personne concernée. C'est la formule la plus courante, la plus souple.

Le bénéficiaire irrévocable (Motav Bilti Hozer) ne peut plus être modifié sans son accord écrit. En contrepartie, les sommes qui lui reviennent au décès de l'assuré ne peuvent pas être saisies par des créanciers, un point qui compte particulièrement pour protéger un conjoint ou des enfants dans certaines situations patrimoniales.

Ce que ça change au quotidien

Choisir un bénéficiaire irrévocable n'est pas anodin : ça vous engage durablement, même si votre situation familiale change avec le temps (séparation, nouvel enfant, brouille). C'est pour ça que ce choix mérite d'être fait en connaissance de cause, pas coché par défaut au moment de la souscription.

Police d'assurance et testament, deux documents distincts

La désignation du bénéficiaire dans votre police d'assurance vie et les dispositions de votre testament sont deux choses différentes, qui peuvent même entrer en tension si elles ne disent pas la même chose. C'est un point à clarifier avec un professionnel plutôt qu'à supposer réglé automatiquement par l'un ou par l'autre.

Notre conseil

Revoir la désignation de vos bénéficiaires à chaque étape importante de votre vie (mariage, naissance, séparation, achat immobilier) évite les mauvaises surprises pour vos proches au moment où ils en ont le moins besoin.

Nous vous accompagnons dans ce choix au moment de la souscription. Contactez-nous , ou consultez notre page assurance vie .