כל מה שצריך לדעת על ביטוח דירה בישראל

בישראל, תקציב ה"ביטוחים" של משק בית מהווה בממוצע 20% מהכנסת המשפחה. ובכל זאת, הדגש הוא בעיקר על ביטוחי בריאות וסיכונים, ופחות בהרבה על ביטוח דירה.

הישראלים, שראו לא פעם את יקיריהם סובלים מהחסרים של מערכת הבריאות הציבורית או נקלעים למצוקה בעקבות מותו הפתאומי של בן הזוג, מעדיפים להתגונן בתחום הבריאות והחיים. התוצאה: כשהם בעלי דירה, הם מסתפקים לרוב בביטוח ה"מבנה" כפי שהבנק דורש, ומזניחים כיסויים אחרים שהם בכל זאת חיוניים.

1. ביטוח מבנה

הכיסוי הזה מתייחס לבעלי דירות, בין אם הם מתגוררים בנכס ובין אם לא. הוא מאפשר להחזיר את הדירה למצבה לאחר נזק: בעיית צנרת, קצר חשמלי, שריפה חלקית או מלאה בתוך הדירה או הבית.

ערך הבנייה מחדש זהה בכל רחבי ישראל, ממצפה רמון ועד צהלה בתל אביב. התעריף נע בין 6,500 ל-9,000 שקל למ"ר, בהתאם למפרט. דירה של 75 מ"ר מבוטחת אפוא בסכום של 487,500 שקל לפחות.

שימו לב: נזקים שנגרמו מגשם אינם מכוסים, אלא אם כן הוכרזה סערה רשמית על ידי השירות המטאורולוגי הישראלי. לעומת זאת, כיסוי רעידת אדמה נכלל בדרך כלל דה פקטו בפוליסות הישראליות. סירוב לכיסוי הזה מחייב חתימה על כתב ויתור, וחלק מהחברות עלולות לסרב לבטח אתכם.

2. שווי קרקע

הכיסוי הזה מוזכר לעיתים רחוקות על ידי משרדי הביטוח כי יש לו עלות, ובכל זאת הוא חשוב במיוחד לבעלי דירות בבניינים.

הוא אינו רלוונטי לבתים פרטיים (הקרקע שייכת לבעל הבית, ואפשר לבנות מחדש ללא תלות בשכנים), אלא רק לדירות: במקרה של שריפה או פיצוץ גז שהורסים את הבניין כולו, אם רוב הבעלים אינם מבוטחים בשווי קרקע, אי אפשר לבנות את הבניין מחדש כפי שהיה. זה מה שקרה בנתניה וברעננה באסונות האחרונים.

שווי הקרקע מחושב לפי 3 עד 4 פעמים שווי המבנה. לדירה של 120 מ"ר עם שווי מבנה של 780,000 שקל, שווי הקרקע המרבי יהיה 3,120,000 שקל. שווי המבנה אינו מצטבר לשווי הקרקע: הוא משמש בסיס לחישוב.

הליך הפיצוי נמשך לכל הפחות 6 חודשים, הזמן שנדרש לחברה כדי לאשר שהבניין לא ייבנה מחדש. בלי הכיסוי הזה, בעלי הדירות מקבלים פיצוי רק על המבנה, ולא על השווי האמיתי של הנכס שלהם.

3. תכולה ותכשיטים

הביטוח הזה רלוונטי לבעלי דירות שמתגוררים בה ולשוכרים. הוא מכסה את שווי התכולה והתכשיטים במקרה של נזק או פריצה.

אם הסכום לביטוח עולה על 200,000 שקל, בקשו מהחברה שלכם למנות שמאי אחת ל-4 שנים כדי לערוך רשימה מפורטת. ההערכה הזאת מומנת על ידי החברה. בכל מקרה, שמרו תמונות, סרטונים וחשבוניות של הרכוש שלכם.

4. מה עוד כדאי לבדוק

ככל שלבניין יש יותר קומות, הסיכון לנזק גבוה יותר, והפרמיה יקרה יותר. נקודות נוספות ראויות לתשומת לב בעת רכישת הפוליסה: אחריות כלפי צד שלישי, כיסוי לפעולות טרור (רקטות, פיגועים), וההשתתפויות העצמיות החלות על כל נזק.

לכל מידע נוסף, פנו אלינו ישירות בטלפון 054 307 0916 או דרך טופס יצירת הקשר.