Le tremblement de terre est-il vraiment couvert par votre assurance habitation ?

En Israël, la couverture tremblement de terre n'est pas une option qu'on ajoute à son assurance habitation. Elle est incluse par défaut, à la fois pour la structure du bâtiment et pour le contenu. Ce que beaucoup de propriétaires ignorent, c'est qu'ils peuvent la retirer pour faire baisser leur prime, et que pas mal le font sans vraiment mesurer ce que ça signifie.

Une couverture incluse, mais qu'on peut refuser

La loi prévoit que l'assurance habitation couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, aussi bien sur la structure (murs, parking, cave, balcon) que sur le contenu du logement. Un assureur peut vous proposer de renoncer à cette garantie en échange d'une prime réduite. C'est là que le choix devient risqué : l'État n'a aucune obligation d'indemniser les propriétaires dont le logement est endommagé par un séisme s'ils n'étaient pas couverts.

Ce que ça représente vraiment comme risque

Selon les estimations d'un comité de préparation aux séismes, un tremblement de terre important en Israël pourrait détruire ou endommager sérieusement de l'ordre de 28 600 bâtiments. Ce n'est pas une hypothèse théorique : la faille syro-africaine traverse le pays, et le risque sismique fait partie des scénarios pris au sérieux par les autorités.

Comment ça se passe concrètement en cas de sinistre

Si vous gardez la garantie, la franchise, la part restant à votre charge, tourne généralement entre 5 et 10 % du montant assuré, séparément pour la structure et pour le contenu. C'est une franchise plus élevée que sur un sinistre classique (dégât des eaux, incendie), ce qui explique en partie pourquoi certains propriétaires sont tentés de la retirer : elle a l'air de coûter cher pour un risque qui semble lointain.

Pourquoi ce n'est pas le bon calcul

Le raisonnement "je paie moins cher tous les mois contre un risque qui n'arrivera sans doute jamais" ignore une chose : sans cette garantie, la reconstruction ou la réparation après un séisme reste entièrement à votre charge, sans filet. Pour un logement qui représente souvent l'investissement principal d'une famille, économiser quelques dizaines de shekels par mois pour s'exposer à ce niveau de risque n'a de sens que si vous avez consciemment calculé ce que vous pouvez encaisser sans cette protection.

Le lien avec votre Mashkanta

Si votre logement est financé par un crédit immobilier, la banque exige une assurance habitation couvrant la structure du bâtiment, dans le cadre du Bituach Mashkanta. Retirer la garantie tremblement de terre sur ce contrat revient à laisser un vide dans la protection du bien qui garantit votre prêt, ce qui mérite d'être vérifié avec la même attention que le taux ou la durée du crédit. Plus de détails sur l'assurance liée à la Mashkanta ici .

Ce qu'il faut vérifier dans votre contrat

Si vous avez déjà une assurance habitation, la première chose à faire est de vérifier noir sur blanc si la garantie tremblement de terre est toujours active ou si elle a été retirée, par vous ou par un précédent contrat repris tel quel. Beaucoup de propriétaires découvrent cette absence seulement au moment d'un sinistre, ce qui est le pire moment pour le découvrir.

Nous vérifions votre contrat actuel et, si besoin, comparons les offres du marché pour que cette garantie reste incluse sans faire exploser votre budget. Contactez-nous pour un point sur votre couverture, ou consultez notre page assurance habitation .