ביטוח בישראל: החוזים שכדאי להכיר

הגעתם עכשיו, או שאתם כאן כבר שנים, וכנראה כבר חתמתם על כמה חוזים בלי לדעת מה כל אחד מהם עושה. הנה סקירה קצרה: כל ביטוח, ודבר שימושי אחד שכדאי לזכור עליו.

בריאות: קופת חולים וביטוח פרטי

קופת חולים מספקת את הכיסוי הבסיסי. הביטוח הפרטי בא בנוסף, עם כללים משלו. בדרך כלל יש בו תקופת אכשרה של 60 או 90 יום, בהתאם לכיסוי: במהלך תקופה זו, חלק מההחזרים עדיין אינם מגיעים. בסקר מבקר המדינה מ-2020, ל-35% מהמבוגרים היה ביטוח מסחרי ולכ-77% ביטוח משלים של קופת החולים.

הנקודה לזכור: לפני החתימה, בקשו בכתב את משך תקופת האכשרה המדויק.

ביטוח רכב

הביטוח החובה מכסה רק נזקי גוף. נזקים לרכבים נכללים בכיסויים אחרים, שרוכשים בנפרד. המחירים אינם אחידים מאז 1997, והרשות מאשרת רק תעריף מרבי. בין הגורמים החשובים: גיל הנהג הצעיר ביותר, ותק הרישיון, תביעות בשלוש השנים האחרונות, פסילות, הרכב ורמת הבטיחות שלו.

הנקודה לזכור: דוח התביעות מכסה שלוש שנים ואינו כולל תביעות של פחות מ-5,000 שקל.

ביטוח דירה ורעידת אדמה

ביטוח המבנה מחושב לפי עלות הבנייה מחדש, ולא לפי מחיר השוק. הסיכון לרעידת אדמה כלול, אלא אם ויתרתם עליו בכתב. ההשתתפות העצמית כברירת מחדל היא 10% מסכום הביטוח, ואפשר להפחית אותה ל-5% או ל-2% תמורת פרמיה גבוהה יותר.

הנקודה לזכור: קראו שוב את הפוליסה ובדקו שההשתתפות העצמית ברעידת אדמה היא זו שבחרתם.

ביטוח נסיעות

החוזים משתנים מאוד בין מבטח אחד לאחר. לכן אני לא נותנת כלל כללי: קראו את החריגים, את התקרות ואת משך השהייה המרבי המכוסה, ואז השוו למה שביטוח הבריאות שלכם כבר מספק מחוץ לישראל. בדקו נקודה זו בחוזה שלכם.

פרישה: פנסיה וביטוח מנהלים

לשכיר, השיעור המלא הוא 18.5% מהשכר ברוטו מאז 1 בינואר 2017: 6.5% לפנסיה ו-6% לפיצויי פיטורין, המשולמים על ידי המעסיק, ו-6% על ידי העובד. אתם בוחרים את סוג המוצר (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים) ואת הקרן. אם לא בחרתם, המעסיק משתמש בקרן ברירת מחדל שמינה משרד האוצר.

הנקודה לזכור: אי כושר עבודה אינו מטופל באותו אופן בכל מוצר, ודבר זה ראוי למאמר נפרד.

ביטוח חיים ומשכנתא

אם יש לכם משכנתא, הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה, אך לא להלוואה או ליתרה של 30,000 שקל ומטה. אתם בוחרים בין סוכנות הבנק לבין מבטח פרטי. חלק מפרמיות ביטוח החיים של המשכנתא, 25%, מוחזר באמצעות הדוח השנתי למס הכנסה.

הנקודה לזכור: הביטוח שהבנק מציע אינו כולל תכולה ואינו כולל אחריות כלפי צד שלישי.

מאיפה מתחילים

הכינו רשימה של החוזים הקיימים שלכם: המבטח, התקופה, מה מכוסה ומה לא. מבט אחד ברשימה הזו מראה לעיתים קרובות מה חסר או מה קיים פעמיים. הסכומים והספים משתנים מדי שנה, ולכן בדקו את הנתונים העדכניים אצל המבטח.

כסוכנת ביטוח דוברת צרפתית בישראל, אני יכולה לעזור לכם לעשות סדר בחוזים שלכם, בצרפתית. התקשרו אליי למספר 054 307 0916 או מלאו את הטופס שלמטה.