Assurance en Israël : les contrats à connaître

Vous venez d'arriver, ou vous êtes là depuis des années, et vous avez sans doute déjà signé plusieurs contrats sans savoir lequel sert à quoi. Voici une fiche rapide : chaque assurance, et une chose utile à retenir sur elle.

Santé : la Koupat Holim et l'assurance privée

La Koupat Holim

assure le socle. L'assurance privée vient en plus, avec ses propres règles. Elle comporte en général une période de carence de 60 ou 90 jours selon la couverture : pendant ce délai, certains remboursements ne sont pas encore dus. Dans l'enquête du Contrôleur de l'État de 2020, 35 % des adultes avaient une assurance commerciale et environ 77 % une complémentaire de caisse.

Le point à retenir : avant de signer, demandez la durée exacte de la carence, par écrit.

Assurance auto

L'assurance obligatoire ne couvre que les dommages corporels. Les dégâts sur les véhicules relèvent d'autres garanties, à souscrire séparément. Les prix ne sont plus uniformes depuis 1997, et l'Autorité approuve seulement un tarif maximum. Parmi les facteurs qui comptent : l'âge du plus jeune conducteur, l'ancienneté du permis, les sinistres des trois dernières années, les suspensions, le véhicule et sa sécurité.

Le point à retenir : le relevé de sinistres couvre trois ans et n'inclut pas les sinistres de moins de 5 000 shékels.

Assurance habitation et séisme

L'assurance de la structure se calcule sur le coût de reconstruction, pas sur le prix du marché. Le risque de séisme est inclus, sauf si vous y renoncez par écrit. La franchise par défaut est de 10 % de la somme assurée, et elle peut être ramenée à 5 % ou 2 % moyennant une prime plus élevée.

Le point à retenir : relisez votre police pour voir si la franchise séisme est bien celle que vous avez choisie.

Assurance voyage

Les contrats varient beaucoup d'un assureur à l'autre. Je n'avance donc aucune règle générale : lisez les exclusions, les plafonds et la durée maximale du séjour couvert, puis comparez avec ce que votre assurance santé prévoit déjà hors d'Israël. Vérifiez ce point dans votre contrat.

Retraite : pension et assurance des cadres

Pour un salarié, le taux plein est de 18,5 % du salaire brut depuis le 1er janvier 2017 : 6,5 % de pension et 6 % d'indemnités de départ versés par l'employeur, 6 % par le salarié. Vous choisissez votre type de produit (caisse de pension, caisse de prévoyance ou assurance des cadres) et votre caisse. Sans choix de votre part, l'employeur utilise une caisse par défaut désignée par le Ministère des Finances.

Le point à retenir : l'invalidité n'est pas traitée de la même façon selon le produit, ce qui mérite un article à part.

Assurance vie et mashkanta

Si vous avez un prêt immobilier, la banque peut exiger une assurance vie et une assurance de la structure, mais pas pour un prêt ou un solde de 30 000 shékels ou moins. Vous choisissez l'agence de la banque ou un assureur privé. Une partie des primes d'assurance vie de la mashkanta, 25 %, est remboursée par la déclaration annuelle d'impôt.

Le point à retenir : l'assurance proposée par la banque n'inclut ni le contenu ni la responsabilité civile.

Par où commencer

Faites la liste de vos contrats actuels : assureur, durée, ce qui est couvert, ce qui est exclu. Un seul regard sur cette liste montre souvent ce qui manque ou ce qui existe en double. Les montants et les seuils changent chaque année, donc vérifiez les chiffres du moment auprès de l'assureur.

En tant que courtière en assurance francophone en Israël, je peux vous aider à faire le point sur vos contrats, en français. Appelez-moi au 054 307 0916 ou remplissez le formulaire ci-dessous.