Épargner en Israël : par quoi commencer, dans l'ordre

Vous voulez mettre de l'argent de côté en Israël, mais vous ne savez pas par où commencer ? Ma réponse tient en une règle : dans l'ordre. D'abord ce qui est déjà obligatoire, ensuite ce qui protège votre famille, et seulement après les placements.

La retraite d'abord

Pour un salarié, la cotisation retraite est obligatoire. Depuis le 1er janvier 2017, elle représente 18,5 % du salaire brut : 6,5 % de pension et 6 % d'indemnités de départ versés par l'employeur, 6 % versés par le salarié. Vous choisissez votre type de produit (caisse de pension, caisse de prévoyance ou assurance des cadres) et votre caisse.

Le salarié peut augmenter sa part jusqu'à 7 % du salaire, et l'employeur ne peut pas refuser. Il existe aussi un crédit d'impôt de 35 % sur les cotisations du salarié, sous conditions de plafond.

Un indépendant doit lui aussi cotiser : 4,45 % du revenu jusqu'à la moitié du salaire moyen, puis 12,55 % jusqu'au salaire moyen. Sachez enfin que retirer ses cotisations avant la date prévue est imposé à 35 %, avec des exemptions (faibles revenus, invalidité...).

Keren Hishtalmut : à vérifier avec votre employeur

La Keren Hishtalmut

est une épargne distincte de la retraite. Je ne détaille pas ici ses avantages fiscaux ni ses délais : ils dépendent de votre statut et de votre contrat. Demandez à votre employeur ou à votre comptable si elle vous est proposée et dans quelles conditions.

Protéger la famille : invalidité et décès

Votre retraite comprend aussi des protections. En cas d'invalidité, la caisse de pension verse une rente d'au maximum 75 % du salaire si au moins 25 % de capacité sont perdus et si vous ne pouvez plus travailler dans aucun emploi adapté pendant plus de 90 jours. L'assurance des cadres couvre en général aussi l'incapacité d'exercer votre propre métier, mais pas les maladies existantes, sauf accord et prime plus élevée.

Pour les survivants, la caisse de pension protège le conjoint et les enfants de moins de 21 ans. Avec l'assurance des cadres, ce sont les bénéficiaires désignés dans la police : relisez-les.

Si vous avez une mashkanta, l'assurance vie liée au prêt en fait partie. Un remboursement de 25 % des primes d'assurance vie de la mashkanta est possible via la déclaration annuelle d'impôt.

Et la Bitoua'h Léoumi ?

Elle verse une allocation de vieillesse. En 2026, l'allocation de base est de 1 838 shékels par mois pour une personne seule. Elle est versée à partir de 70 ans, ou dès l'âge de la retraite sous condition de revenu.

Les placements, en dernier

Une fois la retraite en place et la famille protégée, vous pouvez regarder les placements. Je ne vous promets aucun rendement : ils varient et vous pouvez perdre une partie de votre capital. Je ne prends pas ici la place d'un conseiller en investissement agréé. Avant d'investir, vérifiez les frais, les conditions de retrait et l'imposition qui s'appliquent à votre situation.

L'ordre à retenir