Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance habitation en Israël

En Israël, le budget « Assurances » d'un foyer représente en moyenne 20 % du revenu familial. Pourtant, l'accent est essentiellement mis sur les assurances santé et la prévoyance , et beaucoup moins sur l'assurance habitation.

Les israéliens, qui ont souvent vu leurs proches souffrir des carences du service de santé publique ou être projetés dans la précarité suite au décès brutal du conjoint, préfèrent se prémunir côté santé et vie. Résultat : lorsqu'ils sont propriétaires, ils se contentent le plus souvent d'assurer les « murs » comme l'exige la banque, en négligeant d'autres couvertures pourtant essentielles.

1. L'assurance des murs

Cette couverture concerne les propriétaires, qu'ils soient occupants ou non-occupants. Elle permet de remettre en état un logement après sinistre : problème de plomberie, court-circuit, incendie partiel ou total à l'intérieur de l'appartement ou de la maison.

La somme assurée suit le coût de reconstruction (surface, type et qualité de la construction) et non le prix de marché : un logement du centre du pays et un logement comparable en périphérie sont assurés pour des montants proches. Selon la presse économique de 2026, les valeurs retenues se situent autour de 8 000 à 12 000 shékels le mètre carré, et beaucoup de polices restent calculées sur d'anciens montants.

À noter : lisez le contrat côté intempéries. La pluie est couverte lorsqu'elle accompagne un vent fort (plus de 30 nœuds chez certains assureurs), et l'infiltration d'eau de pluie à travers les murs ou le plafond est en général exclue. En revanche, la couverture tremblement de terre est généralement incluse de facto dans les polices israéliennes , y renoncer se fait par écrit, et la franchise en cas de séisme est par défaut de 10 % de la somme assurée (réductible à 5 % ou 2 % moyennant prime).

2. La valeur foncière

Cette couverture est rarement évoquée par les cabinets d'assurances car elle a un coût , et pourtant elle est particulièrement importante pour les propriétaires d'appartements en immeuble.

Elle ne concerne pas les maisons individuelles (le terrain appartient au propriétaire, reconstruction possible indépendamment des voisins), mais uniquement les appartements : en cas d'incendie ou d'explosion de gaz détruisant l'immeuble entier, si la majorité des copropriétaires n'est pas assurée pour la valeur foncière, l'immeuble ne peut pas être reconstruit à l'identique. C'est ce qui s'est passé à Natanya et à Raanana lors de drames récents.

La valeur foncière est calculée sur 3 à 4 fois la valeur des murs. Pour un appartement de 120 m² avec une valeur des murs de 780 000 shékels, la valeur foncière maximale sera de 3 120 000 shékels. La valeur des murs ne se cumule pas avec la valeur foncière : elle sert de base de calcul.

La procédure d'indemnisation prend au minimum 6 mois , le temps que la compagnie confirme que l'immeuble ne sera pas reconstruit. Sans cette couverture, les propriétaires ne sont indemnisés que pour les murs, et non pour la valeur réelle de leur bien.

3. Le mobilier et les bijoux

Cette assurance concerne les propriétaires occupants et les locataires. Elle couvre la valeur du mobilier et des bijoux en cas de sinistre ou de cambriolage.

Si le montant à assurer dépasse 200 000 shékels, demandez à votre compagnie de mandater un expert tous les 4 ans pour dresser une liste détaillée , cette expertise est prise en charge par la compagnie. Dans tous les cas, conservez photos, vidéos et factures de vos biens.

4. Ce que vous devez aussi vérifier

Plus l'immeuble a d'étages, plus les risques de sinistre sont élevés , et plus la prime est chère. D'autres points méritent attention lors de la souscription : la responsabilité civile, la couverture en cas d'actes terroristes (roquettes, attentats), et les franchises applicables à chaque sinistre.

Pour tout renseignement complémentaire, contactez-nous directement au 054 307 0916 ou via le formulaire de contact.