Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance habitation en Israël

En Israël, le budget « Assurances » d'un foyer représente en moyenne 20 % du revenu familial. Pourtant, l'accent est essentiellement mis sur les assurances santé et la prévoyance — et beaucoup moins sur l'assurance habitation.

Les israéliens, qui ont souvent vu leurs proches souffrir des carences du service de santé publique ou être projetés dans la précarité suite au décès brutal du conjoint, préfèrent se prémunir côté santé et vie. Résultat : lorsqu'ils sont propriétaires, ils se contentent le plus souvent d'assurer les « murs » comme l'exige la banque, en négligeant d'autres couvertures pourtant essentielles.

1. L'assurance des murs

Cette couverture concerne les propriétaires, qu'ils soient occupants ou non-occupants. Elle permet de remettre en état un logement après sinistre : problème de plomberie, court-circuit, incendie partiel ou total à l'intérieur de l'appartement ou de la maison.

La valeur de reconstruction est identique partout en Israël, de Mitspé Ramon à Tsahala à Tel Aviv. Le tarif varie de 6 500 à 9 000 shékels le mètre carré selon les prestations. Un appartement de 75 m² est donc assuré à hauteur de 487 500 shékels minimum.

À noter : les dégâts provoqués par la pluie ne sont pas couverts, sauf tempête officiellement déclarée par le service météorologique israélien. En revanche, la couverture tremblement de terre est généralement incluse de facto dans les polices israéliennes — refuser cette couverture nécessite de signer une décharge, et certaines compagnies peuvent refuser de vous assurer.

2. La valeur foncière

Cette couverture est rarement évoquée par les cabinets d'assurances car elle a un coût — et pourtant elle est particulièrement importante pour les propriétaires d'appartements en immeuble.

Elle ne concerne pas les maisons individuelles (le terrain appartient au propriétaire, reconstruction possible indépendamment des voisins), mais uniquement les appartements : en cas d'incendie ou d'explosion de gaz détruisant l'immeuble entier, si la majorité des copropriétaires n'est pas assurée pour la valeur foncière, l'immeuble ne peut pas être reconstruit à l'identique. C'est ce qui s'est passé à Natanya et à Raanana lors de drames récents.

La valeur foncière est calculée sur 3 à 4 fois la valeur des murs. Pour un appartement de 120 m² avec une valeur des murs de 780 000 shékels, la valeur foncière maximale sera de 3 120 000 shékels. La valeur des murs ne se cumule pas avec la valeur foncière : elle sert de base de calcul.

La procédure d'indemnisation prend au minimum 6 mois — le temps que la compagnie confirme que l'immeuble ne sera pas reconstruit. Sans cette couverture, les propriétaires ne sont indemnisés que pour les murs, et non pour la valeur réelle de leur bien.

3. Le mobilier et les bijoux

Cette assurance concerne les propriétaires occupants et les locataires. Elle couvre la valeur du mobilier et des bijoux en cas de sinistre ou de cambriolage.

Si le montant à assurer dépasse 200 000 shékels, demandez à votre compagnie de mandater un expert tous les 4 ans pour dresser une liste détaillée — cette expertise est prise en charge par la compagnie. Dans tous les cas, conservez photos, vidéos et factures de vos biens.

4. Ce que vous devez aussi vérifier

Plus l'immeuble a d'étages, plus les risques de sinistre sont élevés — et plus la prime est chère. D'autres points méritent attention lors de la souscription : la responsabilité civile, la couverture en cas d'actes terroristes (roquettes, attentats), et les franchises applicables à chaque sinistre.

Pour tout renseignement complémentaire, contactez-nous directement au 054 307 0916 ou via le formulaire de contact.