Assurance santé en Israël : caisse et assurance privée

Beaucoup d'olim découvrent qu'ils paient trois choses différentes pour leur santé : la caisse maladie, la complémentaire de la caisse et, parfois, une assurance privée auprès d'une compagnie. Les trois ne se remplacent pas toujours, et elles ne se superposent pas toujours non plus. Voici comment les distinguer.

La caisse maladie et sa complémentaire

Vous êtes affilié à une caisse maladie (Koupat Holim). Celle-ci propose aussi une complémentaire, souvent appelée « shaban ». C'est la couverture la plus répandue : selon le Contrôleur de l'État (rapport de 2020), environ 77 % des adultes en ont une.

La complémentaire de caisse a une limite à connaître : elle ne peut pas proposer l'assurance des médicaments vitaux hors panier. Ces médicaments relèvent d'une assurance privée, avec une liste de pays de référence pour leur approbation.

L'assurance privée d'une compagnie

Toujours selon le Contrôleur de l'État, 35 % des adultes ont une assurance santé commerciale, et plus de 90 % d'entre eux ont aussi une complémentaire de caisse. L'assurance privée s'ajoute donc le plus souvent à la complémentaire, elle ne la remplace pas.

Elle couvre des postes précis :

Individuel ou groupe : une différence de remboursement

Le même rapport donne un ordre de grandeur frappant. Entre 2009 et 2018, le taux de remboursement moyen était de 39 % dans les polices individuelles, contre 87 % dans les polices de groupe. L'écart est grand : il invite à savoir précisément ce que vous achetez avant de signer une police individuelle. Une assurance de groupe nécessite au moins 50 membres.

Les pièges de départ : carence et état médical antérieur

Avant de croire que vous êtes couvert, regardez deux délais.

Vérifier si vous êtes assuré en double

Pour l'assurance des opérations, il existe deux types : « dès le premier shekel » ou « complément de la complémentaire de caisse ». Depuis le 1er juin 2024, un assuré « dès le premier shekel » qui a aussi une complémentaire de caisse est transféré automatiquement vers le « complément de caisse ». Il dispose de 12 mois pour demander à revenir à son contrat d'origine, sans nouvelle sélection médicale. Relisez le courrier de votre assureur pour savoir où vous en êtes.

Les polices émises depuis février 2016 se renouvellent tous les deux ans, sans nouvelle sélection médicale tant que le tarif et les conditions ne changent pas. Chaque membre de la famille a sa propre déclaration de santé, et un tiers ne peut pas être assuré sans accord écrit.

Par où commencer

Rassemblez le contrat de votre complémentaire de caisse et les polices de vos assurances privées. Posez-vous une seule question pour chaque garantie : qui paie, et dans quel cas ? Si deux contrats semblent couvrir la même chose, ne résiliez rien avant d'avoir vérifié les délais de carence de ce que vous gardez.

En tant que courtière en assurance francophone en Israël, je peux comparer vos contrats et vous expliquer ce que chacun couvre, en français. Appelez-moi au 054 307 0916 ou remplissez le formulaire ci-dessous.